اصطلاحات مهم و کاربردی بانکی

اصطلاحات مهم و کاربردی بانکی

اصطلاحات بانکی
اقتصاد

اصطلاحات بانکی را اگر ندانید و با مفهوم آنها آشنایی نداشتـه باشید، تجربه خوبی از خدمات مالی نخواهید داشت. لذا آشنایی با مفاهیم و اصطلاحات مالی و بانکی از اهمیت بالایی برخودار است. در این مقاله از کاریزما مهم‌ترین و کاربردی‌ترین مفاهیم بانکداری توضیح داد‌ه خواهد شد.

مهم‌ترین اصطلاحات مالی و بانکی

بانک‌ها یکی از نهادهای مهم مالی هستند که در حال حاضر بخش اعظم تامین مالی در درون کشور از طریق این نهادها و بازار پولی کشور صورت می‌گیرد. از دیرباز افراد جامعه با بانک‌ها آشنایی داشتند و پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در حساب‌ها و سپرده‌های بانکی را یکی از امن‌ترین روش‌ها برای حفظ ارزش پول خود می‌دانستند و از خدمات مالی آن استفاده می‌کردند. با این حال، برخی از افراد با تعاریف اصطلاحات بانکی آشنا نبود‌ه و در حین انجام عملیات بانکی دچار سردرگمی می‌شدند. خوشبختانه در دنیای دیجیتال امروز آشنایی با مفاهیم و اصلاحات کاربردی مشاغل مختلف، آسان شد‌ه است.

شما می‌توانید با جستجوی هریک از عبارات و اصطلاحات بانکی در فضای مجازی از مقالات آموزشی مختص آن مطلب استفاده کرد‌ه و دانش خود را در آن زمینه افزایش دهید.

در ادامه این مقاله همراه ما باشید تا شما را با کاربردی‎ترین اصطلاحات مالی و بانکی آشنا سازیم.

اصطلاحات مهم و کاربردی بانکی

انواع حساب‌های بانکی

مهم‌ترین خدمت یک بانک ارائه انواع حساب بانکی و سپرده برای مشتریان به‌منظور انجام مبادلات و دیگر خدمات بانکی است. برای سپرده‌های مشتریان حساب‌های متفاوتی تعریف شد‌ه است که هر کدام ویژگی‌های متفاوتی دارند و مشتریان می‌بایست آنها را بدانند.

مقاله پیشنهادی: انواع حساب بانکی را بشناسید

به طور کلی، حساب و سپرده‌های بانکی به دو دستـه حساب‌های قرض‌الحسنه و حساب‌های مدت‌دار تقسیم می‌شوند که هر کدام انواع مختلفی دارند. در ادامه به توضیح هریک از آنها می‌پردازیم.

  • حساب‌های مدت‌دار

به این دستـه از حساب‌ها سود تعلق می‌گیرد که مهم‌ترین ویژگی آنها است. این دستـه از حساب‌ها خود به دو دستـه حساب (سپرده) کوتاه‌مدت و سپرده بلند مدت تقسیم می‌شود.

سپرده کوتاه‌مدت

حساب کوتاه‌مدت عادی به آن دستـه از سپرده‌های بانکی گفتـه می‌شود که به آن سود تعلق می‌گیرد و در عین حال بدون هیچ‌گونه محدودیتی امکان برداشت و واریز روزانه را به مشتری می‌دهد. سودی که برای این نوع سپرده درنظر گرفتـه شد‌ه، بسیار کمتر از سودی است که به سپرده طولانی مدت اختصاص یافتـه، اما درعوض دارنده این حساب مجاز است تا عملیات روزانه بانکی خود را با کارت بانکی، تلفن بانک و سامانه‌های اینترنتی انجام دهد.

نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌ کوتاه مدت عادی، به صورت ماه‌شمار حساب شد‌ه و در پایان هر ماه به حساب شما افزود‌ه خواهد شد. توجه داشتـه باشید که در حال حاضر سودهای ۱۲ درصدی و ۱۴ درصدی مربوط به سپرده‌های کوتاه مدت ویژه هستند و سود سپرده کوتاه مدت عادی (یعنی همین حساب‌هایی که ما استفاده می‌کنیم)، تنها ۱۰ درصد و بعضا 8 درصد است. میزان این سود را بانک مرکزی تعیین می‌کند.

سپرده بلندمدت

بانک‌ها با اندوختـه سپرده‌گذاران سرمایه‌گذاری می‌کنند و با پرداخت سود، آنها را در این سرمایه‌گذاری شریک می‌کنند. اصل و میزان سود این سپرده‌ها از طرف بانک‌ها تضمین می‌شود. بنابراین، سپرده‌گذاران امکان برداشت از این نوع حساب‌ها را ندارند و تنها اگر نیاز به مبالغ این حساب‌ها داشتـه باشند امکان ابطال هست که با نرخ شکست مواجه می‌شوند. نرخ شکست به این معنی است که در صورتی‌که مشتری اقدام به برداشت بخشی یا تمام سپرده بلندمدت خود بنماید با نرخی غیر از نرخ بلندمدت سود حساب به آن تعلق خواهد گرفت که درصد این سود به مدت زمان نگهداری سپرده در بانک بستگی دارد و براساس نرخ سود کوتاه مدتی محاسبه خواهد شد.

  • حساب‌های قرض‌الحسنه

تفاوت اصلی این نوع از حساب‌ها با حساب‌های مدت‌دار این است که سود به این دستـه از حساب‌ها تعلق نمی‌گیرد. این حساب‌ها خود به دو دستـه حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز و حساب‌های قرض‌الحسنه جاری تقسیم می‌شوند.

سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز

آنچه بانک‌ها برای حساب سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز تعریف کرده‌اند، سپرده‌ای است که به آن سود تعلق نمی‌گیرد و برای برخورداری از «اجر معنوی قرض‌الحسنه و پاداش اخروی» و استفاده از خدمات بانکی افتتاح می‌شود. برداشت از این حساب بدون محدودیت است و برخی از بانک‌ها برای ترغیب افراد به افتتاح حساب قرض‌الحسنه، جوایزی را با قرعه‌کشی به دارندگان این حساب‌ها هدیه می‌دهند.

سپرده قرض‌الحسنه جاری

حساب قرض‌الحسنه جاری نوعی حساب قرض‌الحسنه و بدون سود است برای پرداخت وجه در آینده؛ یعنی با این حساب با صدور چک در وجه خود یا اشخاص حقیقی و حقوقی وجه پرداخت می‌کنید. حساب قرض‌الحسنه جاری ازطریق چک قابل برداشت است ولی برخی از بانک‌ها امکان برداشت از طریق کارت‌بانکی را نیز فراهم کرده‌اند.

نقل و انتقال بانکی و انواع آن

پس از اینکه یک شخص اقدام به افتتاح حساب نمود، شاید بتوان گفت بیشترین عملیاتی که به آن روبه‌رو است نقل و انتقال وجوه است. روش‌های مختلفی برای انتقال وجه وجود دارد که هر کدام دارای محدودیت‌هایی هستند. به عنوان مثال، از طریق کارت به کارت نمی‌توان مبالغی بیش از ۳ میلیون تومان (این مبلغ در دوران کرونا و در بانک‌های مختلف متفاوت است) را انتقال داد که آن هم توسط اینترنت بانک یا اپلیکیشن بانک ممکن است.

اصطلاحات مهم و کاربردی بانکی

حال اگر فردی بخواهد مبلغی بیش از این مقدار را انتقال دهد، باید از کدام یک از روش‌های انتقال پول استفاده کند؟

۱- سامانه ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی)

ساتنا نام یکی از سامانه‌های الکترونیکی است که جایگزین چک‌های رمزدار بین بانکی شد‌ه است. این روش، عموما برای شرکت‌ها مورد استفاده قرار می‌گیرد و کاربر هیچ کارمزدی را در قبال استفاده از آن نمی‌پردازد. ساتنا به صورت آنی و فوری مبالغ بین ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان را به هر حسابی در هر بانکی منتقل می‌کند.

این نوع روش انتقال وجه تنها ازطریق داشتـن شماره شبای حساب مبدا و مقصد امکان‌پذیر است. لازم به ذکر است که عملیات تسویه در ساتنا تنها در روزهای کاری انجام می‌شود.

۲- سامانه پایا

یکی از پرطرفدارترین روش‌های انتقال وجه پایا است. همانند ساتنا، در این روش نیز کاربر هیچ کارمزدی را در قبال استفاده از آن نمی‌پردازد.

از طرف دیگر، برخلاف ساتنا که در آن انتقال وجه به صورت آنی انجام می‌شود، در پایا ساعت واریز در طول شبانه‌روز چندین بار است. همچنین، دستور پرداخت‌هایی که خارج از ساعات کاری ارسال می‌شوند، در اولین فرصت (اولین چرخه اولین روز کاری) انجام می‌شود.

لازم به ذکر است، در سامانه پایا اگر حواله صادر شد‌ه طی روز و ساعت کار بانک‌ها صادر شود، همان روز به حساب مقصد واریز خواهد شد و اگر حواله صادر شد‌ه در روز تعطیل و یا خارج از ساعت کار بانک‌ها صادر شود، روز کاری بعد به حساب مقصد واریز خواهد شد.

اگر فردی قصد استفاده از سامانه پایا را برای انتقال وجه داشتـه باشد، در یک روز می‌تواند تا ۱۰۰میلیون تومان را منتقل کند. این نوع روش انتقال وجه نیز تنها ازطریق داشتـن شماره شبای حساب مبدا و مقصد امکان‌پذیر است.

۳- چکاوک (سامانه انتقال تصویر چک)

سامانه چکاوک نوعی سامانه انتقال وجه درون بانکی است. در این روش، بعد از اینکه مشتری چک را به بانک تحویل داد، بانک چک را اسکن می‌کند و تصویر آنرا همراه با شماره حساب و نام ذی‌نفع با استفاده از بارکد خوان یا به صورت دستی وارد سامانه می‌کند.

بعد از تائید شعبه، چک به همراه اطلاعاتش به بانک بدهکار منتقل می‌شود. در آنجا بعد از کنترل موجودی، پول به حساب مشتری واریز می‌شود.

۴- شبکه شتاب (شبکه تبادل اطلاعات بین بانکی)

شتاب نام یکی دیگر از روش‌های انتقال وجه است که دستگاه‌های خودپرداز و دستگاه‌های پوز به آن متصل هستند و بسیار رایج است.

مبلغ انتقال پول در شبکه شتاب از طریق دستگاه خودپرداز در هر شبانه روز نهایتا ۳ میلیون تومان (در دوران کرونا سقف انتقال افزایش یافتـه) است.

این روش با نام کارت به کارت نیز در ایران رایج است. اگر فردی می‌خواهد پول بیشتری را انتقال دهد باید با شعبه بانک مراجعه کند و فرمی را پر کند.

در چنین حالتی دیگر محدودیتی در انتقال وجه وجود نخواهد داشت. از طرف دیگر، در این روش انتقال وجوه به صورت آنی انجام می‌شود و به ازای انتقال هر یک میلیون تومان، ۵۰۰ تومان به عنوان کارمزد از حساب کاربر کم می‌شود.

لازم به ذکر است، در صورت مراجعه به خودپرداز بانک خودتان، چنانچه قصد انتقال پول به یکی از حساب‌هایتان یا حساب فرد دیگری در بانک خودتان را داشتـه باشید، هیچ کارمزدی از حساب شما کم نخواهد شد.

۵- شاپرک

شاپرک نوعی روش پرداخت متکی به کارت‌خوان است. کارت خوان یا دستگاه پوز، وسیله‌ای است که طی آن وجه از حساب دارنده کارت برداشتـه می‌شود و به حساب فروشنده واریز می‌شود.

این دستگاه علاوه‌بر امکان پرداخت وجه، عملکردهای مختلف دیگری ازجمله پرداخت قبض، خرید شارژ، دریافت صورتحساب، گزارش روزانه و… نیز دارد.

۶- درگاه پرداخت مستقیم (IPG)

با کمک درگاه پرداخت اینترنتی می‌توان تراکنش‌های مالی را به صورت اینترنتی انجام داد. این روش مناسب افرادی است که وب‌سایتشان دارای نماد اعتماد الکترونیکی است.

چنین افرادی می‌توانند بدون هیچ کارمزدی و از طریق تمامی کارت‌های عضو شتاب خود، هزینه کالا و خدماتشان را دریافت کنند.

دیدگاه خود را اینجا قرار دهید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

3 دیدگاه برای این مطلب

  1. فاطمه جلیلوند 8 دی 1402

    خوب بود تمامی بانک که حساب داریم نمایش داده می‌شود

    8 دی 1402
  2. دلاور 13 آذر 1402 1 پاسخ

    با درود، مبلغ ساتنا دست کم پانصد میلیون ریال و دارای کارمزد و نیز پایا کارمزد دارد، لطفا ویرایش کنید.

    13 آذر 1402 1 پاسخ
    1. بهارک آقائی مدیر 19 آذر 1402

      با سلام و درود، ممنون از دقت بالای شما مقاله مربوطه مربوط به قبل بوده و طبق قانون جدید ویراش شد.

      19 آذر 1402

خطا!

متن جستجو باید حداقل 3 حرف باشد.

آموزش حتی با چشم بسته!

قابلیت جدید پخش صوتی مطالب به کمک هوش مصنوعی

از این به بعد هر مقاله‌ای که آیکن داره رو می‌تونی بصورت صوتی هم گوش کنی.