با توجه به شرایط اقتصادی کشور در سال‌های اخیر، بسیاری از افراد به دنبال راهکارهایی برای حفظ ارزش سرمایه خود و پیشی گرفتن از تورم هستند و به همین دلیل، یافتن بهترین راه سرمایه گذاری یکی از موضوعات بسیار مهم است. می‌توان گفت که در جوامع تورمی، سرمایه گذاری می‌تواند بهترین راه برای حفظ ارزش دارایی افراد باشد. اما یافتن بهترین راه سرمایه گذاری در ایران، کار چندان ساده و راحتی نیست.

در این مقاله از کاریزما، بر اساس آمار و ارقام تاریخی، بهترین و پرسودترین راه سرمایه گذاری در شرایط فعلی را بررسی کرده و راهکارهای حفظ ارزش پول را عنوان می‌کنیم. در انتها نیز به بررسی بیشترین بازدهی بین بازارهای مالی می‌پردازیم.

بهترین سرمایه گذاری چیست؟

بهتر است قبل از اینکه به بررسی بهترین روش سرمایه‌گذاری در ایران بپردازیم، به این سوال مهم پاسخ دهیم که چرا باید سرمایه گذاری کنیم؟ پاسخ به این سوال را می‌توان این‌طور مطرح کرد که در جوامع تورمی مانند ایران، سرمایه گذاری به عنوان یکی از راهکارهای مقابله با تورم و حفظ ارزش پول، اهمیت ویژه ای دارد و یک سرمایه‌گذاری مناسب می‌تواند علاوه‌بر حفظ ارزش پول، از تورم نیز پیشی بگیرد.

اما زمانی که صحبت از سرمایه‌گذاری مناسب یا بهترین سرمایه‌گذاری می‌شود، اغلب افکار به سمت میزان بازدهی حاصل از آن سرمایه‌گذاری خواهد رفت؛ در حالی که پرسودترین روش سرمایه‌گذاری همیشه هم برای تمامی افراد مناسب نیست. بلکه بهترین روش سرمایه گذاری باید برای هر فرد و با توجه به عوامل مختلفی مانند بودجه، میزان ریسک‌پذیری، بازه زمانی مدنظر برای سرمایه گذاری و … تعیین شود. بنابراین پیشنهاد می‌شود پیش از انتخاب روش سرمایه‌گذاری، به شناخت دقیقی از خود و هدفتان از سرمایه‌گذاری‌ رسیده باشید.

بهترین راه برای سرمایه گذاری در ایران چیست؟

راه‌های مختلفی برای برای سرمایه‌گذاری یا پس‌انداز وجود دارد که مزایا و معایب هرکدام را بررسی کرد‌ه و در نهایت بهترین روش سرمایه‌گذاری در ایران را می‌شناسیم.

۱- بورس

اگر ملاک شما برای انتخاب بهترین نوع سرمایه‌گذاری، میزان بازدهی باشد، براساس تاریخچه این بازار و ارقام بازدهی آن، سرمایه‌گذاری در بازار بورس بهترین نوع سرمایه‌گذاری به‌شمار می‌آید. همچنین این بازار از تنوع بالا در سرمایه‌گذاری شامل انواع صندوق‌ها و سهام صنایع مختلف، امکان سرمایه‌گذاری با سرمایه کم، نقدشوندگی مناسب، قابلیت سرمایه‌گذاری غیرحضوری، امکان مدیریت ریسک و شفافیت اطلاعاتی بالا اشاره کرد.

شما می‌توانید بدون آموزش سرمایه‌گذاری در بورس نیز از مزایای بازار بورس بهره‌مند شوید. برای این کار کافی است واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری را خریداری کنید تا یک تیم متخصص و با تجربه، مدیریت دارایی شما را برعهده بگیرند.

۲- زمین و مسکن

سرمایه‌گذاری در زمین و مسکن نیاز به سرمایه چند صدمیلیونی و حتی چند میلیاردی دارد. از این‌رو، معمولا اشخاص درآمدهای خود را در بازارهای دیگری نظیر بورس، طلا و… که نیاز به سرمایه اولیه کمتری دارند، سرمایه‌گذاری می‌کنند.

یکی از مزایای سرمایه‌گذاری در ملک، امکان کسب درآمد ماهیانه از آن است؛ با اجاره داد‌ن ملک، نه‌تنها اصل سرمایه از تورم حفظ می‌شود، بلکه با کسب مبلغی به صورت ماهیانه، سود دیگری را هم به سرمایه‌گذار اعطا می‌کند. اما همان‌طور که گفته شد، برای سرمایه‌گذاری در این بازار به سرمایه نسبتا زیادی نیاز است. البته به‌تازگی اولین صندوق املاک و مستغلات در بازار سرمایه راه‌اندازی شد‌ه که با ثبت‌نام در کارگزاری کاریزما می‌توانید واحدهای آن را به راحتی خرید و فروش کنید. ریسک‌های جدی که این نوع سرمایه‌گذاری را تهدید می‌کنند، نقدشوندگی پایین و نیاز به داشتـن تخصص برای شناسایی مسکن و مکان‌های مناسب سرمایه‌گذاری است. همچنین، سرمایه‌گذاری در حوزه مسکن و زمین، مشکلاتی مانند نیاز به نگهداری و تعمیرات، امکان رشد ناهمگون قیمت‌ در مناطق مسکونی مختلف و … را نیز دارد.

۳- طلا

مزیت طلا نسبت به برخی از انواع دیگر روش‌های سرمایه گذاری، نقدشوندگی نسبتا بهتر و بازدهی دوگانه آن است. به دلیل تعیین نرخ طلا از طریق نرخ جهانی انس طلا، این نوع سرمایه‌گذاری می‌تواند علاوه بر نوسان قیمت انس، از نوسان قیمت دلار نیز بازدهی داشته باشد. مزیت دیگر طلا، امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم است.

ازجمله ریسک‌های این نوع سرمایه‌گذاری، ریسک ناشی از اصل و یا تقلبی بود‌ن و حفظ امنیت آن به‌عنوان یک کالای فیزیکی باارزش است. با روی کارآمد‌ن صندوق های سرمایه گذاری مبتنی بر طلا، نه تنها این ریسک‌ها از بین رفته‌اند، بلکه دغدغه خرید و فروش و مالیات طلا نیز برطرف شد‌ه است.

۴- ارزهای خارجی مانند دلار

بازار ارز یکی از انواع روش‌های سرمایه‌گذاری پرریسک و پرنوسان است و پارامترهای بسیار زیادی نظیر روابط خارجی، روابط اقتصادی شامل واردات و صادرات، سیاست‌های دولتی و سیاست‌های کلی بانک مرکزی بر آن تاثیرگذار است. از طرف دیگر، ممکن است در شرایط خاصی خرید و فروش ارزهای پراستفاده مانند دلار و یورو، با محدودیت‌های جدی همراه شود و نگهداری مقدار زیادی از آن‌ها مطابق قانون تخلف به شمار رود. بنابراین سرمایه‌گذاری در این بازار جز سرمایه‌گذاری پرریسک بود‌ه و در بازه‌های زمانی کوتاه‌مدت نیز نوسانات زیادی را خواهد داشت.

۵- خودرو

خودرو در ایران به‌عنوان یک کالای سرمایه‌ای محسوب می‌شود. اما عواملی همچون محدودیت خرید و تفاوت نرخ بین بازار آزاد و کارخانه و مشکلاتی ازقبیل نقل و انتقال و نقدشوندگی پایین، هزینه تعمیرات و بیمه از معایب سرمایه‌گذاری در این بازار است.

باتوجه به ریسک‌های ناشی از خرید خودروی دست دوم نیز، این سرمایه‌گذاری پرریسک و دارای نقدشوندگی پایین است. البته باتوجه به ورود خودرو به بورس کالا امکان خرید آن با قیمت‌های کمتر از بازار و بدون قرعه‌کشی نیز فراهم شد‌ه است.

۶- سپرده‌های بانکی

بسیاری از افراد سپرده‌گذاری در بانک و دریافت سود بانکی را به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری مناسب می‌شناسند. اما داده‌های تاریخی نشان داد‌ه است که طی سالیان گذشته، سود بانکی بسیار کمتر از میزان تورم بود‌ه است. به بیان دیگر، سپرده‌های بانکی در حفظ قدرت خرید و ارزش پول کارآمد نبود‌ه‌اند. سرمایه‌گذاری در سپرده بانکی کم‌ریسک‌ترین نوع سرمایه‌گذاری بود‌ه و متناسب با ریسک کم، سود کمتری را نسبت به انواع دیگر سرمایه‌گذاری به همراه خواهد داشت.

با سرمایه‌گذاری در صندوق مختص اوراق دولتی کاریزما نه‌تنها ریسکی متوجه سرمایه شما نیست، بلکه از سود روزشمار نیز بهره‌مند خواهید شد. این صندوق مختص اوراق دولتی است و سودی متناسب با سپرده‌های بلندمدت بانکی را نصیب دارندگان خود می‌کند.

بهترین سرمایه گذاری در شرایط کنونی ایران چیست؟

همان‌طور که مطرح شد، برای یافتـن پاسخ این سوال ابتدا باید افق دید سرمایه‌گذاری، میزان ریسک‌‌پذیری، بودجه در نظر گرفته شده و هدف سرمایه‌گذاری تعیین شده باشد تا از میان بازارهای مالی موجود، بهترین گزینه برای سرمایه گذاری هر فرد انتخاب شود. با توجه به اینکه اغلب سرمایه‌گذاران اهداف و شرایط متفاوتی برای سرمایه‌گذاری دارند، در ادامه به بررسی برخی از انواع سرمایه‌گذاری از نظر زمان بازدهی، میزان بودجه و … می‌پردازیم.

بهترین سرمایه گذاری زود بازده

اغلب سرمایه‌گذای‌های کوتاه‌مدت از ریسک بیشتری نسبت به سرمایه‌گذاری‌های میان‌مدت و بلند‌مدت برخوردار هستد زیرا این نوع از سرمایه‌گذاری‌ها با توجه به نوع بازار مالی انتخاب شده، می‌توانند بر اساس شرایط یا اخبار مختلف تحت تاثیر قرار بگیرند. در بازه زمانی کوتاه مدت، هر بازاری ممکن است بیشترین یا کمترین بازدهی را داشته باشد. این موضوع می‌تواند تحت تاثیر تنش‌های سیاسی، اخبار مختلف و … باشد. طبق آمار نیز بازدهی بازارها در کوتاه‌مدت متفاوت بود‌ه و بستگی به شرایط اقتصادی، سیاسی و میزان عرضه و تقاضا دارد.

این مقاله را حتما بخوانید: خلاقانه ترین روش های سرمایه گذاری با پول کم در ایران

بهترین سرمایه گذاری بلند مدت در ایران

طی بررسی‌های انجام‌شده از میزان بازدهی بازارهای مالی مختلف، در بازه زمانی بلندمدت، همواره یک بازار بیشترین بازدهی را داشته است. طبق جدول زیر که از بازدهی دوره‌های مختلف بازارهای قابل سرمایه‌گذاری در ایران تهیه شد‌ه است، بازدهی بازارسرمایه در بلندمدت از بقیه بازارها بیشتر بود‌ه است. سرمایه گذاری در بورس یکی از روش‌های سرمایه گذاری متداول در دنیا است که در ایران نیز مورد توجه بسیاری از افراد قرار داد. اگرچه این بازار نیز مانند سایر بازارها، در برخی از مقاطع زمانی با رکود مواجه شده است؛ اما  سرمایه گذاری در بورس در طولانی مدت می تواند بازدهی مناسبی داشته باشد.

همان‌طور که در جدول پایین می‌بینید، هرچه افق دید سرمایه‌گذاری بلندتر شد‌ه است، بازدهی بازار سرمایه از بازارهای دیگر پیشی گرفتـه است. نتیجه‌گیری مهم دیگری که از جدول فوق بدست می‌آید، نیاز به افق دید بلندتر در بازار بورس است. هرچه نگاه شما به این بازار کوتاه‌مدت‌تر باشد امکان کسب بازدهی مناسب و بیشتر از بقیه بازارها برای شما کمتر است. این جدول در آذر 1402

سرمایه گذاری در بازار سرمایه؛ بهترین راه سرمایه گذاری با مبلغ کم

 بسیاری از سرمایه‌گذاران امکان تامین بودجه‌های زیاد برای سرمایه‌گذاری را ندارند و هدفشان سرمایه‌گذاری با مبالغ اندک است. برای این دسته از سرمایه‌گذاران، بازار بورس بهترین روش سرمایه گذاری به‌شمار می‌آید. زیرا سرمایه‌گذاری در این بازار، بر خلاف بازارهایی مانند مسکن، خودرو، سکه طلا و … که به سرمایه‌های بسیار بالایی نیاز دارند، تنها با چند هزار تومان امکان‌پذیر است.

انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در بازار بورس

سرمایه گذاری در بورس به دو روش سرمایه‌گذاری مستقیم و غیرمستقیم انجام می شود.

سرمایه گذاری مستقیم

یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری در بورس، خرید مستقیم سهام و کسب سود از نوسان قیمت آن و تقسیم سود در مجامع شرکت‌ها است. در این روش که فرد سرمایه‌گذار شخصا اقدام به خرید و فروش سهم می‌کند، کسب دانش و تجربه در مورد بازار بورس برای مدیریت ریسک و ایجاد بازدهی مناسب ضروری است.

سرمایه گذاری غیرمستقیم

یکی از روش‌هایی که مورد استقبال سرمایه‌گذاران قرار دارد، سرمایه گذاری غیرمستقیم در بورس و صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. این صندوق‌ها طیف وسیعی از دارایی‌ها را شامل می‌شوند. به عنوان مثال، صندوق سرمایه‌گذاری کهربا مبتنی بر طلا است. یعنی دارایی‌های آن را گواهی سپرده کالایی سکه طلا تشکیل داد‌ه و متناسب با نوسان قیمت طلا در ایران، قیمت این صندوق‌ها هم نوسان می‌کند. مثالی دیگر، صندوق‌های سهامی هستند. این صندوق‌ها اغلب دارایی خود را به خرید سهام اختصاص داد‌ه و متناسب با آن ارزش دارایی‌های صندوق و قیمت هر واحد آن نوسان می‌کند. مزیت این صندوق‌ها نسبت به خرید سهام، مدیریت دارایی و خرید و فروش توسط تیمی حرفه‌ای و باتجربه است. همین امر باعث می‌شود که این صندوق‌ها بتوانند سود قابل قبولی را نصیب سرمایه‌گذاران کنند.

چرا سرمایه گذاری در بورس خوب است؟

علاوه‌بر اینکه بازار بورس در بازه زمانی بلندمدت بازدهی بیشتری نسبت به سایر بازارهای موازی کسب کرده است، از مزایای دیگری نیز برخوردار است که امکان سرمایه‌گذاری سریع، راحت و هدفمند را برای علاقه‌مندان فراهم می‌کند. از این مزایا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• نقدشوندگی بالا

  نقدشوندگی به معنای امکان تبدیل یک دارایی به پول نقد است و هرچه این فرآیند راحت‌تر و سریع‌تر انجام شود، دارایی مورد نظر از نقدشوندگی بیشتری برخوردار خواهد بود. سرمایه گذاری در بازار بورس نیز نسبت به برخی از بازارهای دیگر مانند بازار مسکن، نقدشوندگی بیشتری دارد.
  

• امکان مدیریت ریسک
  

  با توجه به گستردگی بازار بورس و وجود انواع اوراق بهادار با ریسک‌های مختلف، امکان تشکیل سبدی متنوع از انواع اوراق بهادار و مدیرت ریسک وجود دارد.

• امکان سرمایه گذاری با مبالغ کم
  

  در بازار بورس برخلاف برخی از بازارهای موازی دیگر مانند مسکن و … امکان سرمایه‌گذاری با مبلغ کم وجود دارد. در حال حاضر، حداقل مبلغ مورد نیاز برای خرید سهام بازار بورس، ۵۰۰ هزار تومان است. به‌علاوه، امکان سرمایه‌گذاری در صندوق‌های قابل معامله (ETF) با حداقل مبلغ ۱۰۰ هزار تومن و خرید تنها یک واحد از صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال وجود دارد.
  

• سهولت انجام معاملات
  

  معاملات اوراق بهادار به‌صورت کاملا آنلاین و به سهولت از طریق سامانه‌ معاملاتی کارگزاری‌ها انجام می‌شودو سرمایه‌گذاران می‌توانند از هر مکانی تنها با دسترسی به اینترنت، از مزایای این بازار بهره‌مند شوند.

• شفافیت معاملاتی
  

  یکی از مهم‌ترین مزایای بازار بورس نسبت به سایر بازارهای موازی، شفافیت معاملاتی است. زیرا تمامی شرکت‌های پذیرفته شده در بورس موظف به انتشار اطلاعات مالی خود را به صورت دوره‌ای در سامانه کدال هستند.
  

• امکان سرمایه‌گذاری در بازارهای موازی

  در بازار بورس امکان سرمایه‌گذاری در بازارهای موازی مانند گواهی سپرده کالایی سکه و شمش طلا، صندوق‌های کالایی مبتنی بر سکه طلا، صندوق‌های مبتنی بر املاک و مستغلات، خودرو و شرکت‌های صادراتی وابسته به دلار وجود دارد. بنابراین حتی افرادی که علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری در طلا، مسکن و حتی خودرو هستند نیز می‌توانند از طریق بازار بورس به راحتی سرمایه‌گذاری خود را انجام دهند.

در نهایت بهترین راه سرمایه گذاری چیست؟

برای یافتن بهترین و مطمئن‌ترین راه سرمایه گذاری ابتدا باید افق زمانی مورد نظر خود را تعیین کنید. اگر به دنبال بازاری هستید که در بلندمدت بتواند بازدهی مناسبی را نصیب شما کند، بازار سرمایه یا همان بورس بهترین انتخاب است. در غیر این صورت می‌توانید از سایر روش‌های سرمایه‌گذاری که در این مقاله معرفی شد استفاده نمایید.

نتیجه‌گیری

با توجه به تورم موجود در اقتصاد ایران، سرمایه‌‌گذاری به‌عنوان راه‌لی برای جلوگیری از کاهش ارزش سرمایه و کسب سود مورد توجه افراد زیادی قرار دارد. اما یکی از مهم‌ترین فعالیت‌های افراد سرمایه‌گذار، یافتن بهترین راه سرمایه‌گذاری در شرایط فعلی است. برای این منظور، سرمایه‌گذاران باید پس از شناخت میزان ریسک‌پذیری خود و اهدافشان اقدام به بررسی شرایط هریک از بازارهای سرمایه‌گذاری کرده و با توجه به ویژگی‌های آن بازار، مناسب‌ترین بازار را برای سرمایه‌گذاری خود انتخاب کنند. از میان بازارهای سرمایه‌گذاری، بازار بورس به دلیل بازدهی بالا در بلندمدت، نقدشوندگی خوب، قابلیت مدیریت ریسک، سرمایه‌گذاری غیرمستقیم، امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم و … برای بسیاری از سرمایه‌گذاران، بهترین راه سرمایه‌ گذاری به‌شمار می‌آید.

سوالات متداول